使用实时数据库在金融服务中创建即时客户体验

利用实时金融服务加速数据创新，一份重要的白皮书配套文件，重点介绍了传统基础设施的挑战以及实时数据带来的机遇，现已发布。请在下方免费下载。

---

在当今快节奏的数字世界中，银行和金融机构面临着非同寻常的挑战。数字通信的迅猛发展和不断演变的客户行为将数字产品从边缘推向了中心。成功取决于客户体验的质量。

为了竞争，金融机构必须提供一系列实时服务，以满足由数字时代发展并因疫情加速形成的一种期望：客户要求无缝的全渠道银行体验。

面对面互动可能尚未完全退出历史舞台，它们仍然是银行服务的重要组成部分，但今天的市场需求围绕速度和可访问性展开，这要求金融机构转向数字银行。

这需要在客户体验的许多方面进行显著转型，包括用户如何与银行互动、如何购买数字产品、如何访问投资组合以及如何提供客户支持。

但对银行而言，这带来一个严峻的挑战：其传统 IT 系统的僵化意味着它们在可扩展性、灵活性、可靠性和复杂性方面存在问题。而诞生于云端的金融科技初创公司拥有现代化的架构，这使其能够敏捷地适应市场趋势，灵活地进行创新，并有机会最大化用户体验。

相比之下，银行正承受着笨重架构的重压，这使得它们行动迟缓，错失良机。这是一个问题，因为当今的技术领域已经塑造了几乎所有行业的客户期望，使他们习惯了快速、便捷、易于访问的数字产品。

满足这些需求与采用数字产品是同义的，这一现实突显了金融科技公司相对于银行的优势——银行只是试探性地进入了数字领域，而金融科技公司则诞生于其中。

因此，凭借其提供快速、无缝、个性化和易于访问的金融服务的能力，富有创意的金融科技公司在当今市场中备受瞩目。银行和金融机构必须拥抱使用实时数据的云和微服务架构，以最大化用户体验并最终满足客户期望。

下文我们将揭示实时数据如何加速银行的现代化进程，并超越消费者和企业的期望。

即时数据提供无缝用户体验

各年龄段的客户都希望通过数字入口快速、轻松、简单地访问其财务信息。作为第一代数字原住民，千禧一代与数字技术更加紧密地交织在一起，要求只需轻点几下智能手机即可更牢固地掌握其财务状况。

老一辈人也有同样的期望，但原因不同。数字银行是疫情中最弱势群体安全访问财务信息的一种方式。同样，行动不便的人士只需上网或通过应用程序即可避免面对面拜访的困难。

然而，这些期望中最大的一点是数字银行必须完全无缝。这意味着实时数据不是期望，而是需求，并且用户不会容忍由于缺乏标准化的数据层而导致延迟或互动不一致的全渠道体验。

现实是，尽管客户倾向于通过数字渠道办理银行业务，但在处理更复杂的金融产品时，他们通常更喜欢面对面互动。抵押贷款、贷款和投资——这些都是需要人性化银行体验的例子。

研究表明，当银行将人性化元素与数字渠道相结合以提供更完整的银行解决方案时，更有可能实现销售最大化。一家欧洲银行在两到三年内实现了持续的销售增长，最高达到 20%。约 60% 的活跃客户利用数字渠道（在线和移动），所有接触点的 80% 发生在数字渠道上。

然而，只有 25% 的销售是在线或通过移动设备完成的（在线 20%，移动设备 5%）。现在，尽管数字渠道改进了银行体验，客户也对此表示欢迎并已适应，但许多转化仍然发生在分行或通过电话完成。

客户期望根据其目标使用不同的渠道。他们在网站上研究、收集投资或贷款信息，与银行家或顾问讨论不同选项，然后通过电话、电子邮件或亲自完成交易。通常，他们随后会使用移动应用程序检查状态或余额，并在遇到任何问题时与支持人员聊天。

但银行可能最终为每个开发的渠道都建立了独立的数据库。如果无法整合这些孤立的数据或使用统一的数据层实时呈现客户数据的 360 度视图，客户在不同渠道之间切换时将面临脱节的体验。

此外，提供无缝用户体验对银行来说不再是基本要求——任何渠道的不足都足以产生摩擦，并促使客户转向竞争对手。

研究表明，门槛已经设定，而且高得惊人

• 如果一家新兴金融机构提供便捷、灵活且易于访问的银行服务，81% 的客户会选择转向（2021 年全球零售银行报告）。
• 76% 的客户希望获得全渠道体验（Unblu，2021 年）
• 79% 的客户希望快速响应咨询，三分之一的客户期望在社交媒体上 30 分钟内获得回复（Khoros，2021 年）
• 59% 的客户期望能够从任何地点访问按需客户服务（Unblu，2021 年）

从传统 IT 系统向现代化云架构转型不会一蹴而就，对于许多传统银行来说，这将是一个漫长的过程。但是，采用一个统一的实时数据层，充当从后端系统到面向客户应用程序的超级高速公路，将赋予银行速度和灵活性，以便通过数字化产品和服务进行创新。同时，它还提供全渠道体验，并在转型过程中最终满足客户期望。

但创建实时客户体验需要一个实时多模型内存数据库。使用能够以低延迟和高读/写吞吐量提供所需数据的数据库，将彻底改变客户体验；延迟将被消除，所有互动渠道将保持一致，从而促进无缝体验。用户无论身在何处，都能通过移动设备即时访问其账户信息。

此外，借助支持数据集二级索引并能以完全分布式方式实时查询和聚合数据的内存数据库，用户可以即时搜索其交易历史记录，或者了解他们在信用卡上的超支情况。

对于传统银行而言，回报可能是巨大的。采用实时数据平台为全渠道平台铺平了道路，该平台将以建立客户信任、参与度和忠诚度的方式改变客户体验。这会带来更好的客户留存、获取和品牌声誉提升，进而带来增长并抵御那些金融科技颠覆者。

实时分析揭示关键客户洞察

当今的技术环境发展如此之快，以至于昨天的数据已经足够陈旧和不准确。依据这些洞察采取行动，足以让机会溜走，或让一个隐藏的障碍妨碍用户体验。只需一个延迟就会产生摩擦，两个产生挫败感，三个则完全扼杀体验。

这使银行处于一个非常尴尬的境地。传统 IT 系统天生僵化，缺乏快速挖掘、过滤和整合非结构化数据以进行最佳分析所需的规模和灵活性。另一方面，基于云的架构为金融科技公司提供了即时访问准确数据的能力。

这些基于云的架构的可访问性使得金融科技公司在数据分析方面优于银行。当金融科技公司正在分析时，银行还在收集。当金融科技公司发现了新机会时，银行还在寻找。当金融科技公司正在创新时，银行还在猜测。

为了公平竞争，银行必须集成一个能够驱动实时分析的数据库。这是一个不可或缺的资产，它使分析师能够即时响应客户偏好、负面反馈，并在错误长时间存在、影响用户体验之前进行修复。借助实时分析，银行可以发现用户对哪些产品感兴趣，或者用户在那个精确的时间点如何与他们的产品互动，从而能够推荐新的产品或服务。

这大大减少了个性化过程中的猜测，并使银行能够创建更符合客户需求和偏好的数字化产品。但这仅仅是冰山一角；可以即时检测到趋势，可以监控重要的性能指标，并且可以识别参与和退出的点，以及优势、平庸和劣势的领域。

金融科技公司沐浴在数据创新的热潮中，部分原因在于它们在创新新想法时进行微观实验的能力。利用实时分析为实验创造了完美的条件，因为分析师可以立即衡量哪些有效，哪些无效。

新想法可以快速地在浅水区进行完善、调整和测试，然后再投入深水区。银行随后将能够根据用户行为定制银行体验，并创建与目标市场产生共鸣的产品。

实时数据最大化客户体验

金融市场波动不定，总是容易受到意外波动的影响。政治事件、疫情，甚至埃隆·马斯克的一条推文都足以引发震荡。

随着这些市场随着国际事件潮起潮落，投资组合经理正密切分析哪些投资机会能为客户带来最佳回报。加密货币（例如比特币）等新的投资资产有望成为主流。市场的 sudden 波动既带来机遇，也关闭了机遇之门。交易员要想抓住这些投资机会，需要基于可靠准确的市场数据做出决策。

但在当今快节奏的环境中，数据累积的速度对数据质量有着很大影响——基于几分钟前的市场或定价数据做出的决策可能导致严重损失。为了保持领先地位，投资组合经理必须利用实时洞察和风险计算，与市场的快速变动同步，而不是被动追赶。

使用实时分析，投资组合经理可以在那个精确的时间点看到一项投资决策可能带来的收益或损失。这些潜在的收益或损失将随着投资资产（股票、期权、商品、期货等）价格的每一次波动而重新计算。这通过让交易员了解何时止损、何时回购股票甚至在机会窗口关闭前抓住机会，从而将风险降到最低。

我们也不能忽视近年来由于 Robinhood 等金融科技应用程序进入市场而带来的前所未有的新用户涌入。这个行业变得更加激烈、竞争更加激烈、也更加不可预测。鉴于市场价值瞬间波动，交易员必须利用实时数据快速做出关于价格波动的精确计算决策，从而为客户实现回报最大化。

银行需要实时数据库以实现无中断现代化

银行和金融机构需要现代化以满足当今的期望。客户要求金融科技颠覆者的创新所带来的无缝用户体验。传统 IT 系统和关系型数据库管理系统 (RDBMS) 仍然是许多银行的核心和记录系统，更新需要时间。需要一种解决方案，使它们能够在不中断这些传统后台系统的情况下进行创新并响应客户期望。

现代化的实时数据层提供了一种快速且强大的解决方案，许多银行可以在向基于云的架构转型期间转向该解决方案。Redis Enterprise 可以通过为银行提供能够保证实时客户/客户端体验的实时数据库来加速这一过程。