使用实时数据库为金融服务创建即时客户体验

使用实时金融服务加速数据创新，这是一份必不可少的配套白皮书，重点介绍了传统基础设施的挑战以及实时数据带来的机会，现已提供免费下载。请在下方免费下载。

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在当今快节奏的数字化领域，银行和金融机构面临着前所未有的挑战。数字通信的飞速发展和不断变化的客户行为已将数字产品从边缘推向中心。成功取决于客户体验的质量。  

为了保持竞争力，金融机构必须提供一系列实时服务，以满足数字时代培养起来的期望，并由疫情加速发展：客户期望无缝的多渠道银行体验。

尽管面对面互动尚未完全消失，并且仍然是银行业务的重要组成部分，但当今的市场需求围绕速度和可访问性，要求金融机构转向数字银行。 

这要求客户体验的许多领域发生重大转变，包括用户与银行的互动方式、数字产品的购买方式、投资组合的访问方式以及客户支持的提供方式。 

但这对银行来说是一个严峻的挑战：其传统 IT 系统的僵化意味着他们在可扩展性、灵活性、可靠性和复杂性方面存在问题。在云中创建的金融科技初创公司拥有现代架构，使其能够灵活地适应市场趋势，灵活地进行创新，并有机会最大程度地提升用户体验。 

相比之下，银行却背负着繁重的架构，这使他们在机遇面前举步维艰。这是个问题，因为当今的技术领域几乎在各个行业都塑造了客户期望，使他们习惯于快速、轻松且可访问的数字产品。

满足这些需求等同于采用数字产品，这一现实突出了金融科技公司相对于银行的优势——银行只是涉足了数字领域，而金融科技公司则是诞生于数字领域。 

因此，富有创意的金融科技公司正在当今的市场上崭露头角，因为它们能够提供快速、无缝、个性化且易于访问的金融服务。银行和金融机构必须采用利用实时数据的云和微服务架构，以最大程度地提升用户体验，最终满足客户期望。 

在下文中，我们将揭示实时数据如何加速银行的现代化进程，并超越消费者和企业的期望。

即时数据提供无缝的用户体验

所有人口统计数据中的客户都希望通过数字门户快速、轻松、简单地访问其财务信息。千禧一代是第一代数字原生代，他们与数字技术更加紧密地联系在一起，要求通过智能手机轻点几下就能够更加牢固地掌握自己的财务状况。 

老一代人也有相同的期望，但原因不同。数字银行是老年人，尤其是那些行动不便的人，在疫情期间安全访问其财务信息的更安全方式。同样，行动不便的人可以通过在线或应用程序的方式绕过面对面访问的挑战。 

然而，这些期望中最大的是数字银行必须绝对无缝。这意味着实时数据并非期望，而是需求，用户无法容忍由于缺乏标准化的数据层而导致的延迟或不一致的互动所破坏的多渠道体验。 

现实情况是，尽管客户更喜欢通过数字渠道进行银行业务，但他们在购买更复杂的金融产品时，通常更喜欢面对面的互动。抵押贷款、贷款和投资——这些都是需要人为参与银行体验的例子。 

研究表明，银行更可能通过将人为因素与数字渠道相结合，以产生更完整的银行解决方案来最大化销售额。一家欧洲银行在两年到三年时间内经历了持续的销售增长，增长率高达 20%。大约 60% 的活跃客户利用数字渠道（在线和移动设备），所有触点的 80% 都发生在数字渠道上。 

但是，只有 25% 的销售是通过在线或移动设备完成的（在线占 20%，移动设备占 5%）。现在，尽管数字渠道彻底改变了银行体验，客户也对此表示欢迎并适应了这种改变，但许多转化仍然发生在分支机构或电话中。

客户希望根据自己的目标使用不同的渠道。他们在网站上进行研究，收集有关投资或贷款的信息，与银行家或顾问讨论不同的选择，并通过电话、电子邮件或面对面方式完成交易。他们通常会切换到移动应用程序以检查状态或余额，然后在遇到任何问题时与支持人员聊天。 

但是，银行可能最终为每个开发的渠道创建了不同的数据库。如果没有一种方法来集成孤立的数据或使用统一的数据层来实时呈现客户数据的 360 度视图，那么客户在不同渠道之间切换时将面临不一致的体验。 

此外，提供无缝的用户体验不再只是银行的最低标准——任何渠道的缺陷都足以造成摩擦，并鼓励客户转向竞争对手。 

研究表明，标准已经设定，而且非常高

• 如果一家新兴金融机构提供易于使用、灵活且可访问的银行服务，81% 的客户会转向这家金融机构（2021 年世界零售银行报告）。 
• 76% 的客户希望获得多渠道体验（Unblu，2021 年）
• 79% 的客户希望能够快速响应查询，其中三分之一的客户期望在社交媒体上 30 分钟内收到回复（Khoros，2021 年）
• 59% 的客户期望能够在任何地方获得按需客户服务（Unblu，2021 年）

从传统的 IT 系统过渡到现代云架构并非一蹴而就，对许多传统银行来说是一个漫长的过程。但采用作为从后端系统到面向客户应用程序的超级高速公路的统一实时数据层，将使银行能够以数字化产品和服务进行创新，并提供速度和灵活性。它还提供多渠道体验，最终满足客户期望，而这一切都在过渡过程中完成。

但是，创建实时客户体验需要一个实时多模型内存数据库。使用能够以低延迟和高读写吞吐量提供必要数据的内存数据库将从头到尾彻底改变客户体验；延迟将被消除，所有交互渠道将变得连贯，从而促进无缝体验。无论用户身在何处，他们都可以立即访问其移动设备上的帐户信息。    

此外，用户可以使用支持其数据集的辅助索引的内存数据库立即搜索其交易历史记录，或了解他们在信用卡上花费过多的内容，并且可以实时以完全分布式的方式查询和聚合数据。 

对于传统银行来说，回报可能是天文数字的。采用实时数据平台为多渠道平台铺平了道路，将以一种建立客户信任、参与度和忠诚度的全新方式改变客户体验。这将带来更好的客户保留率、客户获取率以及增强的品牌声誉，从而反过来促进增长并抵御金融科技颠覆者的冲击。

实时分析揭示关键客户洞察

当今的技术环境发展如此之快，以至于昨天的数据已经过时且不准确。根据这些洞察采取行动足以让机遇溜走，或者让隐藏的抑制因素阻碍用户体验。只需要一次延迟就会产生摩擦，两次延迟就会产生挫败感，三次延迟就会彻底毁掉体验。 

这将银行置于一个非常不舒服的位置。IT 传统系统本质上是僵化的，缺乏快速挖掘、过滤和简化非结构化数据的规模和灵活性，无法以最适合分析的方式进行操作。另一方面，基于云的架构为金融科技公司提供了即时访问准确数据的途径。 

这些基于云的架构的可访问性使金融科技公司在数据分析方面比银行更具优势。当金融科技公司进行分析时，银行仍在收集数据。当金融科技公司发现新的机会时，银行仍在寻找机会。当金融科技公司进行创新时，银行仍在猜测。

为了公平竞争，银行必须整合一个能够支持实时分析的数据库。这是一个不可或缺的资产，它允许分析师立即响应客户偏好、负面反馈并修复错误，从而防止错误持续存在并影响用户体验。借助实时分析，银行可以发现用户感兴趣的产品或用户在特定时间点如何与他们的产品互动，以便他们可以推荐新产品或服务。

这在很大程度上消除了个性化过程中的猜测，并允许银行创建更符合客户需求和偏好的数字化产品。但这仅仅是冰山一角；可以立即检测到趋势，可以监控重要的绩效指标，还可以识别参与和脱节的点，以及优势、平庸和弱势领域。

金融科技公司沉浸在数据创新的热潮中，部分原因是他们能够在创新新想法时对实验进行微观测量。利用实时分析为实验创造了完美的条件，因为分析师可以立即衡量哪些有效，哪些无效。

新想法可以在浅水中迅速完善、调整和测试，然后再投入深水区。然后，银行将能够根据用户行为定制银行体验，并创建与目标市场产生共鸣的产品。

实时数据最大程度地提高客户体验

金融市场波动不定，始终容易受到意外波动的影响。政治事件、大流行甚至埃隆·马斯克的一条推文就足以让它们动荡不安。

随着这些市场随着国际事件的起伏而波动，投资组合经理正在密切分析哪些投资机会将为他们的客户创造最佳回报。加密货币（例如比特币）等新的投资资产即将成为主流。市场突然波动会带来与关闭一样多的机会。为了利用这些投资机会，交易员需要做出基于可靠和准确的市场数据的决策。

但在当今快节奏的环境中，数据积累的速度对数据质量有很大影响——根据数分钟前的市场或价格数据做出的决策会导致严重损失。为了保持领先地位，投资组合经理必须利用实时洞察和风险计算来适应市场的快速变化，而不是追赶。

使用实时分析，投资组合经理可以在特定时间点看到投资决策带来的潜在收益或损失。这些潜在的收益或损失将在投资资产（股票、期权、商品、期货等）价格的每一个刻度内重新校准。这通过允许交易员了解何时止损、重新获得股票甚至在机会窗口关闭之前利用机会来最小化风险。

我们也不能忽视近年来由于 Robinhood 等金融科技应用程序进入市场而导致的新用户前所未有的涌入。该行业变得更加残酷、更加竞争和更加不可预测。鉴于市场价值会随时波动，交易员必须利用实时数据来对价格变动做出快速、经过计算的决策，以最大限度地提高其客户的回报。

银行需要一个实时数据库来实现现代化，而不会造成中断

银行和金融机构需要实现现代化以满足现代预期。客户要求金融科技颠覆者提供的无缝用户体验。传统的 IT 系统和关系数据库管理系统 (RDBMS) 仍然是许多银行的支柱和记录系统，更新需要时间。需要一个解决方案，使他们能够创新并响应客户期望，而不会影响这些传统的后台系统。

一个实时现代数据层提供了一个快速且强大的解决方案，许多银行可以在过渡到云架构时转向它。Redis Enterprise 可以通过为银行提供一个保证实时客户/客户体验的实时数据库来加快这一进程。