Redis 8 已推出，且为开源版本
了解更多
分享
金融业面临着巨大的挑战。消费者的期望越来越高，同时监管机构也加强了对金融机构的审查。
消费者在满足金融需求方面有很多选择，他们期望金融机构提供实时性能和快速决策。这给费用带来了巨大的下行压力，同时日益增加的波动性和竞争也对回报构成压力。投资机会来得快去得也快。
与此同时，在全球疫情和相关经济动荡中，中央银行将利率保持在接近零的水平，甚至讨论负利率，这影响了净利息收入并推高了资产价格。金融机构正通过加快业务决策来提高盈利能力，例如更快地批准贷款和信用申请。
这些无数挑战的核心是对实时数据的需求。例如，算法交易和零售交易量激增，消费者现在期望在其银行和券商应用程序上看到实时数据，同时交易所交易基金 (ETF) 的爆炸式增长为授权参与者创造了套利机会。为了抓住这些机会，金融机构需要一个高性能数据库，该数据库能为读写提供亚毫秒级响应时间，存储来自数十个数据源的多种数据模型的数据，并提供高可用性和多层安全。基于流行的开源 Redis 数据库构建的Redis Enterprise 是解决这些问题并帮助银行提高竞争力的完美工具。
Redis Enterprise 可以为金融的各个方面增加价值。在这篇博客中，我重点介绍了金融业的三个领域的用例——风险建模、银行和券商应用程序以及买方机构的解决方案——这些用例说明了 Redis Enterprise 可以为您的金融机构带来的力量和潜力。
风险和金融建模一直是该行业不可或缺的一部分。但现在，更严格的法规、日益增加的复杂性以及许多机构进行的巨大交易量，使建模成为核心工具。
基于传统关系数据库构建的系统在市场数据流和实时提供查询答案方面可能力不从心。现代模型每天必须考虑数千（甚至数百万）个数据点和交易，处理多种格式的数据，例如用于资产定价和已执行交易的时间序列，用于每项资产或交易详细信息的 JSON 等等。在关系数据库中同时存储和执行多个风险模型的复杂性很难构建。
但这只是问题的一部分。自 2007-2010 年的次贷危机以来，立法者引入了法规，要求银行针对各种经济结果对贷款和信用卡造成的财务损失进行建模。美联储进行的美国银行体系压力测试就是这种风险评估和建模的一个例子。这种建模对银行的资本要求、股东甚至经济都具有实际意义。这些模型的结果可能迫使银行增加其贷款损失准备金、用于发放新贷款并因此赚取利润的资本，或限制银行支付股息或进行股票回购的能力。
为了应对金融危机，美国财务会计准则委员会 (FASB) 推出了预期信用损失 (CECL) 作为确认预期损失的新标准。公司现在必须能够针对多种经济结果对损失进行建模和预测。
今年早些时候，普华永道指出，COVID-19 大流行正在实时考验这一标准。FASB 旨在让公司及时确认损失。正如德勤指出的，新的会计标准通常只影响会计部门及其使用的软件。但 CECL 需要一个强大的信用风险建模、财务报告和治理模型。这些标准和法规的实施必须有一个强大、快速和灵活的数据基础设施作为基础。而这只是风险建模在金融机构中的重要性的两个例子。
借助 Redis Enterprise，您可以主动解决监管和合规需求。Redis Enterprise 可以轻松扩展，在内存中存储多年的风险模型数据并实时评分，同时提供高可用性部署模型，确保您免受数据丢失的影响。更改可以快速应用，结果可以在几秒或几分钟内评估出来，而传统关系数据库可能需要几个小时才能返回结果。
重要的是，Redis Enterprise 可以被描述为多模型数据库。您不需要为每个模型使用单独的数据库管理系统。例如，每笔贷款的详细贷款信息可以存储在 JSON 中。关于各种经济情景下过去或预期损失的时间序列数据可以存储在时间序列中。您可以使用概率数据结构来帮助检测异常账户活动。
在最近接受《巴伦周刊》采访时，微软 Xbox 部门首席财务官 Tim Stuart 表示：“我喜欢谈论参与度如何等于价值……”。这概括了当今客户的态度。他们最看重的是参与度。
考虑到这一点，消费者对金融机构的期望从未如此之高。他们现在默认的互动模式是通过移动设备——年轻消费者很少去实体银行网点。消费者要求他们的应用程序具有吸引力且触控响应灵敏。移动银行和券商应用程序现在跻身消费者使用最多的应用程序之列。这些消费者要求随时随地获取其财务状况的实时数据。
一个时尚的用户界面是面向客户的金融应用程序的最低要求。让财务数据具有响应性是一个更棘手的数据挑战。许多银行都在交易量少、客户查询少的时代构建的基于关系数据库的银行应用程序上构建。它们并不是为数百万客户不断访问账户并进行数百万次交易而设计的。
在某些情况下，银行通过添加缓存来提高其关系数据库的可伸缩性。在其他情况下，他们升级到更昂贵的、专门的数据库硬件设备来争取时间。这些架构和硬件的改变提高了可伸缩性，但通常以增加成本、复杂性和管理开销为代价。
您可以使用 Redis Enterprise 重新设计您的移动应用程序，使其具有响应性、可伸缩性和高可用性。您可以使用 Redis 作为您的主数据库，从而降低复杂性，同时满足客户不断增长的需求。当客户进行银行交易或搜索分析师对股票的看法时，Search and Query——一个构建在 Redis 之上的强大文本搜索和二级索引引擎——可以提供实时数据。
资产管理公司发现其管理费下降。寻求更高回报的客户急切地从一家公司转向另一家。这增加了资产管理公司的成本，因为他们必须提供更多激励来吸引投资者。
同时，投资组合经理每天必须分析数千个投资机会，以找到最佳投资理念。投资组合管理软件需要处理的数据源数量激增。对投资组合进行实时风险分析可能是一项具有挑战性的任务。经理们希望实时查看其头寸的投资账簿 (IBOR)，以便在交易时段做出及时决策。资产管理公司还需要在交易时段计算净资产价值 (NAV)。ETF 的 NAV 计算就是一个很好的例子。在交易日生成准确的 IBOR 或 NAV 在技术上可能具有挑战性，如果没有提供毫秒级延迟的数据基础设施。
在当今的金融业，毫秒之差可能决定一笔交易的成败。Redis Enterprise 可以以亚毫秒级延迟每秒摄取和处理数百万个数据点。以 Redis 的速度计算 IBOR 中的准确头寸数据变得轻而易举。Redis Enterprise 提供了多种模块，例如 Search and Query、Time Series、JSON 等等，这些模块让技术团队的工作变得轻松。资产管理公司可以降低其技术堆栈的复杂性，降低成本，并向资产经理实时提供关键信息。
这三个用例只是 Redis Enterprise 可以为您的金融机构带来的价值的冰山一角。金融解决方案可以利用 Redis Enterprise 来帮助降低处理来自多个来源的复杂财务数据时的成本和摩擦，并提高整体客户响应速度，同时降低贵企业面临的风险。
要深入了解，请阅读我们关于构建实时金融服务高速公路和个性化的力量：推动数字银行成功的白皮书，并查看我们关于德意志交易所的案例研究。
封面图片来自 Unsplash 上的 Chronis Yan.
